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[주식] KB금융지주 - 티커: 105560
til.cpdm
2025. 5. 28. 00:00
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KB금융지주(티커: 105560)는 대한민국을 대표하는 금융지주회사로, 은행, 카드, 증권, 보험 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 최근 실적과 주가 흐름을 바탕으로 KB금융의 투자 가치를 분석해보겠습니다.(Rich Mentor)
1. 요약 (Executive Summary)
- 종목명: KB금융지주
- 티커: 105560
- 업종: 금융지주 (은행, 카드, 보험 등)
- 시장: 코스피
- 투자 의견: 매수(Buy)
- 주가 정보:
- 현재 주가: 90,200원 (2025년 4월 30일 기준)
- 52주 최고/최저: 103,900원 / 69,300원
- 시가총액: 약 35.5조 원
- 배당수익률: 3.66% (알파스퀘어(AlphaSquare), Rich Mentor, 한국경제 마켓, Investing.com 한국어)
2. 기업 개요 (Company Overview)
- 사업 모델: KB금융은 KB국민은행을 중심으로 카드, 증권, 생명보험, 손해보험 등 다양한 금융 서비스를 제공하는 종합 금융그룹입니다.
- 산업 내 위치: 국내 금융지주사 중 상위권에 위치하며, 안정적인 수익 구조와 다양한 포트폴리오를 보유하고 있습니다.
- 주요 자회사:
- KB국민은행
- KB국민카드
- KB증권
- KB손해보험
- KB생명보험(Rich Mentor, 오토데일리)
3. 재무 분석 (Financial Analysis)
- 2024년 실적:
- 당기순이익: 5조 782억 원 (전년 대비 10.5% 증가)
- 순이자이익: 12조 8,267억 원 (전년 대비 5.3% 증가)
- 순수수료이익: 3조 8,496억 원 (전년 대비 4.8% 증가)
- 재무 지표:
4. 주가 성과 (Stock Performance)
- 최근 주가 동향:
- 2025년 4월 30일 기준 주가: 90,200원
- 최근 1개월 변동률: +2.73%
- 52주 변동폭:
- 최고가: 103,900원
- 최저가: 69,300원(한국경제 마켓)
5. 가치 평가 (Valuation Analysis)
- 주가수익비율 (PER): 6.52배 (업종 평균 대비 저평가)
- 주가순자산비율 (PBR): 0.55배 (1배 미만으로 저평가 구간)
- 배당수익률: 3.66% (안정적인 배당 정책 유지)
- 애널리스트 목표주가:
- 평균: 113,530원 (상승 여력 약 25.87%)
- 키움증권: 126,000원 (투자의견: 매수) (구글, Investing.com 한국어, 버핏연구소)
6. 산업 및 시장 분석 (Industry & Market Analysis)
- 산업 트렌드:
- 고금리 기조로 인한 이자수익 증가
- 디지털 금융 확대 및 비대면 서비스 강화
- 시장 점유율:
- 국내 주요 금융지주사 중 상위권 점유
- 거시경제 요인:
- 금리 변동성 및 경기 침체 우려로 인한 대출 수요 변화(삼성전자, Rich Mentor, 오토데일리)
7. 리스크 분석 (Risk Analysis)
- 시장 리스크:
- 금리 변동에 따른 이자 마진 축소 가능성
- 재무 리스크:
- 부동산 PF 등 대출 부실화 우려
- 규제 리스크:
- 금융당국의 대출 규제 강화 및 예대금리차 공시제도 도입
- 지정학적 리스크:
- 글로벌 경제 불확실성 및 환율 변동성(코인스톡분석)
8. 성장 동력 (Growth Catalysts)
- 신사업 추진:
- 디지털 금융 플랫폼 강화 및 글로벌 사업 확대
- 자사주 매입 및 소각:
- 2025년 4월, 3,529,411주(발행주식의 0.9%) 소각 결정
- 배당 정책 강화:
- 안정적인 배당 성향 유지 및 주주환원 정책 지속(Rich Mentor, AI정보분석 : 씽크풀)
9. 애널리스트 의견 (Analyst Sentiment)
- 투자의견: 매수(Buy)
- 목표 주가:
- 평균: 113,530원
- 최고: 126,000원
- 최저: 100,000원
- 최근 리포트:
- 키움증권은 2025년 1분기 실적이 예상치를 상회하며, 주가 하락은 과도한 우려였다고 평가 (삼성전자, Investing.com 한국어, 버핏연구소)
10. 결론 (Conclusion)
KB금융은 안정적인 수익 구조와 다양한 금융 포트폴리오를 보유한 국내 대표 금융지주사입니다. 최근 실적 호조와 주주환원 정책 강화로 투자 매력이 높아지고 있으며, 현재 주가는 PER 및 PBR 기준으로 저평가되어 있습니다. 금리 변동성 및 대출 부실화 우려 등 리스크 요인이 존재하지만, 전반적인 펀더멘털과 성장 동력을 고려할 때 중장기적으로 매수 관점에서 접근할 수 있는 종목입니다.
11. 부록 (Appendix)
항목 수치
| 현재 주가 | 90,200원 |
| 시가총액 | 약 35.5조 원 |
| 2024년 순이익 | 5조 782억 원 |
| EPS | 12,705원 |
| PER | 6.52배 |
| PBR | 0.55배 |
| 배당수익률 | 3.66% |
| 애널리스트 목표주가 | 평균 113,530원 |
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